Stock Options In Tfsa

No nível mais básico, suas opções de dinheiro disponível incluem gastá-lo, investindo, pagando dívidas, ou cedendo. (NastcoGetty ImagesiStockphoto) No nível mais básico, suas opções para o dinheiro disponível incluem gastá-lo, investir, pagar dívidas ou desistência. (NastcoGetty ImagesiStockphoto) Sua hipoteca, RRSP ou CELI: Qual é a prioridade Adicionar a. Especial para The Globe and Mail Publicado quinta-feira, 04 de agosto de 2016 4:32 PM EDT Última atualização sexta-feira, 05 de agosto de 2016 1:46 PM EDT Se você ganhou a loteria, o que você faria com o dinheiro Um casal de baixa renda Guernsey que estava coletando habitação do governo e outros benefícios ganhou cerca de 90.000 na loteria de Natal das Ilhas Anglo-Normandas em dezembro de 2014. O problema que eles agora quebraram, enfrentou despejo no início deste ano e quer colecionar os benefícios do governo novamente. Depois de ganhar o dinheiro, Jamie e Abbie Hort passaram isso nos próximos oito meses. Compramos um sofá, cômoda, frigorífico, televisões e talheres. Compramos alguns pedaços de roupa, meu marido gosta de roupas de grife, então ele comprou alguns itens de Diesel, Ralph Lauren e Franklin amp Marshall. Mas ganhamos a loteria, então nós merecemos comprar coisas legais, disse a Sra. Hort. No último relatório, o governo está se recusando a ajudá-los novamente. Você não precisa ganhar a loteria para enfrentar o problema do que fazer com o dinheiro que você pode ter disponível para você. Talvez você ainda tenha um reembolso de imposto para lidar. Talvez uma herança tenha chegado ao seu caminho. Ou talvez você esteja gastando menos do que ganha e está tentando priorizar o que fazer com a diferença. No nível mais básico, suas opções de dinheiro disponível incluem gastá-lo, investindo, pagando dívidas, ou cedendo. Se você deseja reduzir ainda mais as opções, muitas pessoas irão debater o pagamento da hipoteca, contribuindo para seu plano de poupança de aposentadoria (REER) ou contribuindo para sua conta de poupança isenta de impostos (CELI). O conselho testado no tempo que a maioria dos consultores financeiros dão aos clientes, que estão se perguntando se deve reforçar a poupança do REER ou pagar a hipoteca, é contribuir para o seu RRSP. Isso proporcionará economias de impostos que, na maioria dos casos, retornam a você como um reembolso de imposto. Você pode então usar esse reembolso para pagar sua hipoteca. Desta forma, você obtém o melhor dos dois mundos. Se você quiser examinar os números mais de perto, você precisa comparar a taxa de retorno em seu RRSP com a taxa de juros em sua hipoteca. Você achará que você geralmente está melhor para pagar sua hipoteca primeiro se sua taxa de hipoteca for igual ou superior à taxa de retorno em seu REER. Dadas as baixas taxas de hipoteca de hoje, as chances são de que o investimento em seu RRSP a taxas de retorno razoáveis ​​hoje o deixará melhor. Você sempre pode alterar sua estratégia à medida que as taxas de juros e os retornos esperados se alteram. Alguns pensamentos aqui: Pagar sua hipoteca dá origem a poupanças garantidas ao mesmo tempo em que gerar retornos significativos em seu RRSP não é garantido. Além disso, é um bom objetivo ter sua hipoteca compensada antes de seus filhos irem para a universidade (pagar por essa educação será mais fácil). Finalmente, é um acéfalo para pagar seus cartões de crédito ou outra dívida de juros altos antes de contribuir para um REER. O fator-chave ao decidir entre o seu RRSP ou o CELI é a sua taxa de imposto marginal (MTR) hoje e o MTR esperado na aposentadoria. Se o seu MTR hoje for maior do que o esperado na aposentadoria, você será melhor contribuindo para o seu RRSP. Você vai aproveitar as economias fiscais em uma taxa mais alta hoje e pagará uma taxa mais baixa mais tarde ao fazer retiradas tributáveis. Além disso, você está empurrando a conta fiscal para um futuro ano (quando você faz as retiradas), resultando em um diferimento do imposto, além de poupança de impostos absolutos. Se o seu MTR é baixo hoje e espera-se que ele se torne mais alto na aposentadoria, um TFSA provavelmente faz mais sentido. Enquanto você renunciar a uma dedução fiscal hoje, os impostos salvos na aposentadoria podem ser muito maiores. Pagar sua hipoteca e contribuir para o seu CELI são opções muito semelhantes, na medida em que ambos oferecem uma taxa de retorno livre de impostos. Se sua taxa de hipoteca é, digamos, 3 por cento, então, pagar sua hipoteca fornece uma taxa de retorno garantida, após impostos, de 3 por cento. Se você conseguir uma taxa de retorno maior em seu CELI do que a taxa de juros em sua hipoteca, os números funcionam a favor do seu CELI. Mas também existem outros fatores. Você irá investir o pagamento da sua hipoteca depois que a hipoteca for perdida? O pagamento da sua primeira idéia de hipoteca funciona melhor quando você investir um valor igual a seus pagamentos depois que a hipoteca for paga. Se você não pensa que é provável que você faça isso, pagar a hipoteca primeiro pode não fazer sentido. Portanto, os fatores comportamentais e emocionais precisam ser considerados além do número de crunching. Tim Cestnick, FCPA, FCA, CPA (IL), CFP, TEP, é autor e fundador da WaterStreet Family Offices. Também em The Globe and Mail Restrictions copie Thomson Reuters 2012. Todos os direitos reservados. É proibida a republicação ou redistribuição do conteúdo da Thomson Reuters, inclusive por enquadramento ou meios similares, sem o prévio consentimento por escrito da Thomson Reuters. A Thomson Reuters não é responsável por erros ou atrasos no conteúdo da Thomson Reuters, ou por qualquer ação tomada com base em tal conteúdo. 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Esta conta de poupança está disponível para pessoas com idade igual ou superior a 18 anos e pode ser usada para qualquer finalidade. BREAKING Down Conta de poupança sem impostos - CELI Os benefícios de um CELI provêm da isenção de tributação sobre qualquer lucro obtido do investimento. Para ilustrar isso, vamos tomar dois poupadores: Joe e Jane. Joe coloca seu dinheiro em um investimento fazendo-o 7 por ano Jane faz o mesmo, mas dentro de um CELI. Se Jane e Joe fizerem um investimento de 5.000 valores fixos, cada um deles terá 5,350 no final do ano. Jane poderá retirar todos os 5.50 sem penalidade, enquanto Joe seria tributado aos 350 que ganhou. Uma conta de poupança de aposentadoria registrada (RRSP) é para aposentadoria, enquanto um CELI pode ser usado para salvar para qualquer outra coisa. A conta de poupança isenta de impostos difere de uma conta de aposentadoria registrada de duas formas principais: 1. Os depósitos em um plano de aposentadoria registrado são deduzidos do seu lucro tributável. Os depósitos em um CELI não são dedutíveis de impostos.2. As retiradas de um plano de aposentadoria serão totalmente tributadas de acordo com a renda desses anos. As retiradas de um CELI não são tributadas. O TSFA aborda algumas das falhas que muitos acreditam existir no programa RRSP, incluindo a capacidade de retornar retiradas para um CESS em uma data posterior sem reduzir a sala de contribuição não utilizada.